Выбор правильных решений среди тысяч акций, облигаций и паевых фондов может смутить даже самого опытного инвестора. Но если этого не сделать, то можно быстро подорвать свою способность создавать капитал. Поэтому вместо хаотичного выбора ценных бумаг необходимо понять, какое сочетание активов вы хотите сохранить. Такой подход называется разумным распределением активов.
Распределение активов — метод формирования инвестиционного портфеля, который направлен на балансирование возможного риска и диверсификацию вложений. Имеющиеся активы делят на несколько категорий, такие как денежные средства, облигации, недвижимость, акции и деривативы. Каждый класс активов имеет разные уровни доходности и риска, поэтому каждый из них будет вести себя по-разному с течением времени. Некоторые эксперты рассматривают этот баланс как рецепт посредственной отдачи, но для большинства инвесторов это лучшая защита от крупных потерь.
Интересно:
Дериватив — это финансовый контракт между сторонами, который основывается на будущей стоимости базисного актива. На рынке они существуют с древнейших времен, заключались деривативы на тюльпаны или рис.
5 основных моментов распределения активов
Финансовые специалисты считают, что разумное распределение активов является одним из наиболее важных решений, которые делают инвесторы. Другими словами, выбор ценных бумаг является вторичным по отношению к тому, как распределяются сами активы. Нет простой формулы, которая бы могла дать правильное распределение активов для каждого человека. Но финансовые специалисты выделяют пять моментов, которые можно считать наиболее важными при распределении ресурсов.
1. Риски и прибыль
Всегда должен быть компромисс между риском и возвратом вложенных средств. Все хотят максимальной отдачи, но простой выбор активов с наивысшим потенциалом не является верным ответом.
2. Программное обеспечение и консультанты
Не полагайтесь на финансовое программное обеспечение и заявленные планы компании. Программное обеспечение и опросные листы, разработанные финансовыми консультантами, могут быть полезными, но на них нельзя полагаться полностью. Стандартные программы не учитывают много важной информации и не могут определить ваши финансовые цели. Инвестиционные консультанты могут дать лишь приблизительные рекомендации, которые могут не соответствовать реальным изменениям на рынках.
3. Определение целей
Четко определите свои долгосрочные и краткосрочные цели. Независимо от того, стремитесь ли вы построить дом, оплатить учебу детей или просто сэкономить на новом автомобиле, необходимо учесть эти вопросы при распределении активов. Все свои цели нужно учитывать при выборе правильного сочетания. Например, если вы планируете купить дом через 20 лет, то вам не нужно беспокоиться о краткосрочных колебаниях фондового рынка. Но если у вас есть ребенок, который будет учиться в колледже через пять лет, то вам потребуется сместить внимание в сторону более безопасных инвестиций с фиксированным доходом.
4. Планирование времени
Наличие времени позволяет воспользоваться преимуществами точно составленных планов и повысить суммарные объемы инвестирования. Поэтому пара плохих лет не отразится на конечном результате через тридцать лет.
5. Реализация намеченных планов
Как только будет найдено правильное сочетание ценных бумаг и других инвестиций, наступает время реализации намеченного. Довольно просто отследить движение акций и облигаций, но не забывайте о классификации (короткие, средние или долгосрочные). Паевые фонды проанализировать более проблематично. Поэтому нужно углубиться в их проспекты и выяснить, куда они инвестируют средства.
Единого решения для распределения активов нет, так как индивидуальные инвесторы требуют индивидуальных решений. Однако хорошей основой будут долгосрочный горизонт и желание непрерывно распределять активы, чтобы получать максимальный результат.